Contexto
No will bank eu liderava o design dos produtos comissionados: seguros, recarga de celular e capitalização. O seguro cartão com Disney+ tinha acabado de provar que nossos clientes respondiam à oferta certa. Mas ainda era um produto antigo com um gancho novo.
O objetivo não era só lançar um produto, mas criar um ecossistema de dados pras próximas ofertas de seguro. Pra chegar lá, organizei o discovery do time em níveis.
O que a pesquisa disse
Fizemos entrevistas em profundidade com clientes de conta simples, um foco estratégico do banco, pra mapear as dores de quem não tinha seguro. Pra quem já tinha seguro, criei um bot de JTBD com n8n e Figma Make que perguntava por que a pessoa continuava com ele. Uma segunda rodada de entrevistas foi atrás das ansiedades e dos imprevistos.
- A dor que desestabiliza o orçamento não é a morte. É a saúde (remédios, exames, tratamentos) e a perda de renda quando não dá pra trabalhar.
- A pessoa "contrata" um seguro primeiro pra ter estabilidade financeira, e depois pra amparar a família.
- O maior medo é pagar por anos e não ser coberto na hora que precisa, ou se perder na burocracia.
- Seguro parecia caro e supérfluo. Um preço justo ficava entre R$ 5 e R$ 100 por mês.
- O concorrente de verdade era a inércia: confiar que nada vai acontecer, até acontecer.
- Pra quem é autônomo, o celular é ferramenta de trabalho. Perder o celular é perder renda.
O que eu fiz
Usei a mesma lógica de fake door sem código do teste do Disney+. Um minicard na Home levava pra um protótipo no Figma Make onde a pessoa montava o próprio seguro, escolhendo as coberturas uma a uma. O Clarity gravava as sessões e o Supabase guardava cada escolha, preço e desistência.
Agrupei onze coberturas pelo que protegem, e escrevi os textos na língua dos nossos clientes: pra seu corre (celular quebrado ou roubado, moto, equipamentos de trabalho), pra sua família (família protegida, apoio na despedida, auxílio farmácia, saúde com desconto, telemedicina) e pra seu bolso (diária por afastamento, seguro contra golpes).
25.195 pessoas abriram o protótipo pela Home, e 6.893 fizeram a jornada inteira. A URL me dizia de qual dos quatro grupos cada uma vinha: conta simples ou completa, e se já tinha clicado em alguma oferta de seguro antes.
O que as pessoas escolheram
O comportamento confirmou as entrevistas. As pessoas foram direto em renda e golpes, bem à frente do celular ou da moto.
Os pacotes que as pessoas montaram
117 pessoas juntaram diária por afastamento com seguro contra golpes. 42 montaram um pacote pra família, e 35 um pacote de trabalho com celular, moto e equipamentos.
A família, de novo
Auxílio farmácia e saúde com desconto deixavam incluir dependentes. 156 pessoas incluíram, principalmente cônjuges (162) e filhos (49). O seguro deixa de ser um gasto invisível quando a família inteira pode usar.
Quem contratou
Clientes de conta simples que já tinham clicado numa oferta de seguro foram os early adopters, sem dúvida: 14,6% contrataram, e montaram seguros mais caros, R$ 35,56 por mês em média. Clientes de conta completa desistiram em mais de 98% das vezes e montaram seguros mais baratos, por volta de R$ 26.